Payment gateway adalah solusi praktis untuk memastikan transaksi bisnis yang aman dan cepat. Integrasi payment gateway yang tepat tidak hanya meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi juga membantu meningkatkan omzet bisnis.
Key Takeaway
- Payment Gateway adalah sistem yang menghubungkan situs web atau aplikasi bisnis dengan pemroses pembayaran, memfasilitasi transfer informasi antara pedagang, pelanggan, dan penyedia layanan pembayaran.
- Payment gateway meningkatkan keamanan transaksi online dengan enkripsi data, mempercepat proses pembayaran, dan mendukung berbagai metode pembayaran seperti kartu kredit, dompet digital, dan transfer bank.
- Payment gateway mendukung berbagai metode pembayaran, termasuk kartu kredit/debit, dompet digital (GoPay, OVO, Dana, ShopeePay), dan transfer bank,
Apa itu Payment Gateway?
Dirangkum dari fazz.com, Payment Gateway adalah sebuah layanan yang mengizinkan bisnis untuk memproses transaksi pembayaran secara elektronik. Bertindak sebagai perantara antara situs web atau aplikasi bisnis dan penyedia layanan pembayaran.
Fungsi utamanya adalah untuk memastikan bahwa data pembayaran yang sensitif, seperti nomor kartu kredit atau debit, ditransmisikan dengan aman dari pelanggan ke penyedia layanan pembayaran dan kemudian kembali ke bisnis dengan hasil transaksi.
Menurut kami, dalam era digital seperti sekarang, sistem pembayaran nasional semakin berkembang dengan hadirnya gerbang pembayaran nasional (GPN) yang memfasilitasi transaksi keuangan secara cepat dan aman.
Baca juga: Apa Itu Payment Gateway? Kemudahan Bisnis dalam Satu Genggaman
Manfaat Payment Gateway bagi Bisnis
Sebagai penyedia payment gateway selama 10 tahun lebih, berikut telah kami rangkum beberapa manfaat payment gateway bagi bisnis:
1. Keamanan Transaksi:
- Enkripsi data: Melindungi informasi sensitif seperti data kartu kredit dan informasi pribadi pembeli selama proses pembayaran.
- Tokenisasi: Mengubah data sensitif menjadi token unik, sehingga data asli tidak tersimpan di server payment gateway.
- Pemantauan penipuan: Mendeteksi dan mencegah transaksi penipuan melalui berbagai metode, seperti analisis pola transaksi dan verifikasi identitas pembeli.
2. Kemudahan Penggunaan:
- Integrasi mudah: Dapat diintegrasikan dengan berbagai platform e-commerce, website, dan aplikasi mobile.
- API yang ramah pengembang: Menyediakan API yang mudah digunakan untuk pengembang untuk mengintegrasikan payment gateway ke dalam sistem mereka.
- Panduan dan dukungan: Menyediakan panduan dan dukungan untuk membantu bisnis dalam mengintegrasikan dan menggunakan payment gateway.
3. Peningkatan Kepercayaan Pelanggan:
- Reputasi terpercaya: Bekerja sama dengan lembaga keuangan terpercaya dan memiliki sertifikat keamanan yang diakui.
- Proses pembayaran yang aman: Memberikan rasa aman bagi pelanggan karena informasi mereka dilindungi dan transaksi diawasi untuk penipuan.
- Berbagai pilihan pembayaran: Menawarkan berbagai pilihan metode pembayaran yang populer dan terpercaya, sehingga pelanggan dapat memilih metode yang paling sesuai dengan mereka.
4. Tidak Perlu Membuat Banyak Rekening:
- Satu akun untuk semua metode pembayaran: Cukup dengan satu akun payment gateway, bisnis dapat menerima berbagai metode pembayaran tanpa perlu membuka banyak rekening bank.
- Memudahkan pengelolaan keuangan: Menyederhanakan proses pengelolaan keuangan dengan hanya perlu memantau satu akun payment gateway.
5. Rekap Pembayaran Otomatis:
- Laporan transaksi: Menyediakan laporan transaksi yang detail dan akurat untuk membantu bisnis dalam melacak penjualan dan menganalisis data keuangan.
- Rekonsiliasi bank yang mudah: Memudahkan proses rekonsiliasi bank dengan mencocokkan transaksi payment gateway dengan transaksi bank.
API Hosted Payment Gateway
Dirangkum dari artikel developers.bri.co.id, terdapat tiga jenis payment gateway: Hosted Payment Gateway, Self Hosted Payment Gateway dan API Hosted Payment Gateway.
Kali ini kami akan membahas secara detail tentang API Hosted Payment Gateway yang menurut kami cukup umum digunakan di Indonesia:
The payment gateway API Hosted adalah jenis gerbang pembayaran di mana bisnis dapat mengintegrasikan fungsionalitas pembayaran langsung ke aplikasi atau situs web mereka melalui Application Programming Interface (API).
Secara umum, prosesnya melibatkan langkah-langkah berikut:
1. Integrasi API:
- Bisnis terhubung dengan provider payment gateway melalui API.
- Integrasi memungkinkan komunikasi langsung antara sistem bisnis dan provider.
- Hal ini dapat dilakukan dengan berbagai metode, seperti plugin, SDK, atau RESTful API.
2. Pengumpulan dan Pengiriman Data Pembayaran:
- Pelanggan memasukkan informasi pembayaran di situs web atau aplikasi bisnis.
- Data pembayaran, seperti nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan CVV, dienkripsi untuk keamanan.
- Data pembayaran yang dienkripsi dikirimkan ke provider payment gateway melalui API.
3. Pemrosesan dan Verifikasi:
- Provider payment gateway menerima data pembayaran yang dienkripsi.
- Data didekripsi dan diverifikasi, termasuk memeriksa validitas kartu, saldo yang cukup, dan otorisasi.
- Provider payment gateway melakukan checks fraud prevention untuk memastikan keamanan transaksi.
4. Konfirmasi dan Pembaruan:
- Provider payment gateway mengirimkan hasil verifikasi dan status transaksi kembali ke bisnis melalui API.
- Jika pembayaran berhasil, bisnis menerima konfirmasi dan rincian transaksi.
- Status transaksi diperbarui di situs web atau aplikasi bisnis, memberitahu pelanggan.
- Jika pembayaran gagal, bisnis diberitahu dan diarahkan untuk mengambil tindakan yang sesuai (misalnya, coba lagi atau hubungi customer service).
Kelebihan API Hosted Payment Gateway
1. Kontrol Penuh dan Fleksibilitas:
- Desain dan branding: Bisnis dapat menyesuaikan tampilan dan nuansa halaman pembayaran agar sesuai dengan branding mereka, memberikan pengalaman yang lebih personal dan konsisten bagi pelanggan.
- Alur pembayaran: Bisnis dapat mengatur alur pembayaran sesuai kebutuhan, seperti menambahkan langkah-langkah verifikasi tambahan atau menawarkan opsi pembayaran alternatif.
- Data pelanggan: Bisnis memiliki akses penuh ke data pelanggan yang dikumpulkan selama proses pembayaran, memungkinkan mereka untuk menganalisis dan meningkatkan penawaran mereka.
2. Pengalaman Pengguna yang Konsisten:
- Meningkatkan kepercayaan pelanggan: Pelanggan merasa lebih aman dan nyaman bertransaksi di situs web yang familiar, meningkatkan kepercayaan pada bisnis.
- Mengurangi kebingungan: Menghilangkan langkah pengalihan ke situs web pihak ketiga, membuat proses pembayaran lebih mudah dan intuitif.
- Meningkatkan konversi: Mengurangi kemungkinan pelanggan meninggalkan proses pembayaran karena kebingungan atau masalah teknis.
3. Skalabilitas:
- Integrasi mudah: Dapat diintegrasikan dengan berbagai platform e-commerce, website, dan aplikasi mobile.
- Mendukung pertumbuhan: Siap menangani peningkatan volume transaksi tanpa perlu melakukan perubahan besar pada sistem.
- Fleksibel untuk berbagai kebutuhan: Dapat disesuaikan dengan berbagai metode pembayaran, mata uang, dan model bisnis.
Karakteristik API Hosted Payment Gateway yang Baik
1. Dokumentasi Jelas
API yang baik harus didukung oleh dokumentasi yang lengkap dan jelas untuk memudahkan integrasi. Dokumentasi ini mencakup panduan langkah demi langkah, contoh kode, dan deskripsi rinci tentang setiap endpoint API dan parameter yang digunakan.
2. Mudah Digunakan Siapa Saja
Antarmuka yang user-friendly sehingga dapat digunakan oleh berbagai level teknis pengguna. API yang dirancang dengan baik harus intuitif dan memiliki struktur yang logis, sehingga pengembang dengan berbagai tingkat pengalaman dapat memahaminya dengan mudah.
3. Performa Stabil Setiap Saat
Memastikan bahwa sistem tetap stabil dan responsif dalam berbagai situasi. API yang andal harus mampu menangani volume trafik yang tinggi tanpa mengalami downtime atau penurunan kinerja. Ini memerlukan infrastruktur yang kuat dan pemantauan yang konstan untuk mendeteksi dan mengatasi masalah secara real-time.
Contoh Penggunaan Payment Gateway
1. E-Commerce
Toko online dapat memanfaatkan payment gateway untuk memproses pembayaran pelanggan secara aman dan cepat. Ketika pelanggan melakukan pembelian, mereka dapat memilih berbagai metode pembayaran, seperti kartu kredit, kartu debit, atau e-wallet.
Payment gateway mengamankan data pembayaran dengan enkripsi dan memastikan transaksi diproses dalam hitungan detik
2. Layanan Publik
pemerintah dapat memanfaatkan payment gateway untuk memfasilitasi pembayaran non-tunai dalam berbagai transaksi, seperti pembayaran pajak, retribusi, dan layanan administrasi.
Misalnya, ketika warga membayar pajak kendaraan bermotor secara online, mereka dapat menggunakan payment gateway yang mendukung kartu ATM berlogo GPN, e-wallet, atau transfer bank.
Proses pembayaran yang cepat dan aman ini mengurangi antrian di kantor-kantor pelayanan, meningkatkan efisiensi, dan mendukung inisiatif pemerintah untuk mendorong transaksi non-tunai di masyarakat.
3. Edutech – Infardigital Indonesia
Dirangkum dari marketeers.com, PrismaLink dan Infradigital (Jaringan IDN) telah menjalin kerja sama untuk menghadirkan solusi pembayaran digital yang mudah dan lengkap bagi instansi pendidikan di Indonesia.
Kolaborasi ini memungkinkan konsumen Infradigital untuk menikmati berbagai metode pembayaran digital, seperti mobile banking, aplikasi, dan marketplace.
Infradigital adalah perusahaan Edutech yang menyediakan platform Portal Digital (PorDi) dan layanan finansial untuk membantu meningkatkan kualitas pendidikan di Indonesia.
Tips Memilih Penyedia Layanan Payment Gateway
1. Perhatikan Keamanan
Enkripsi Data: Pastikan data pelanggan dienkripsi selama proses pembayaran. Enkripsi memastikan bahwa informasi sensitif, seperti detail kartu kredit dan detail pribadi, tidak dapat diakses oleh pihak yang tidak berwenang. Menurut kami, keamanan data pelanggan adalah poin utama dalam memilih penyedia layanan.
Oleh karena itu, Prismalink memastikan keamanan data para pelanggan dengan menggunakan sertifikasi PCI DSS Level 1, 3D Secure, Verified By VISA, Mastercard Secure Code, J Secure, Safekey, SSL dan dilengkapi dengan FDS (Fraud Detection System) di semua produk yang kami tawarkan.
Kepatuhan PCI DSS: Penyedia harus mematuhi standar keamanan of the PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Standar ini mencakup pengelolaan jaringan yang aman, perlindungan data pemegang kartu, dan pemantauan jaringan secara rutin untuk mendeteksi potensi ancaman.
Fitur Deteksi Penipuan: Harus memiliki fitur untuk mendeteksi dan mencegah penipuan. Teknologi seperti analisis perilaku, machine learning, dan verifikasi identitas dapat membantu mendeteksi aktivitas yang mencurigakan.
2. Dukungan Metode Pembayaran
Kartu ATM: Mendukung berbagai kartu ATM termasuk kartu berlogo GPN. Dukungan ini penting untuk memastikan bahwa pelanggan dapat menggunakan kartu debit dan kredit mereka tanpa hambatan.
Kanal Pembayaran: Dukungan terhadap berbagai instrumen dan kanal pembayaran. Ini termasuk pembayaran melalui e-wallet, transfer bank, QR code, dan metode pembayaran lainnya.
3. Kemudahan Integrasi
API yang Mudah Digunakan: Pastikan API mudah diintegrasikan dengan sistem bisnis Anda. API yang intuitif dan user-friendly mengurangi waktu dan biaya pengembangan, memungkinkan tim IT untuk cepat mengimplementasikan sistem pembayaran.
Dokumentasi yang Lengkap: Dokumentasi yang baik memudahkan proses integrasi. Dokumentasi harus mencakup panduan langkah demi langkah, contoh implementasi, dan troubleshooting. Dokumentasi yang jelas mengurangi kesalahan selama integrasi dan memastikan bahwa sistem dapat berjalan dengan lancar tanpa masalah teknis yang berarti.
4. Biaya dan Transparansi
Biaya Transparan: Pastikan penyedia layanan memberikan informasi biaya yang jelas tanpa biaya tambahan tersembunyi. Semua biaya, termasuk biaya setup, biaya transaksi, dan biaya bulanan, harus dijelaskan dengan jelas sejak awal.
Merchant Discount Rate (MDR): Pahami besaran MDR yang dikenakan. MDR adalah biaya yang dikenakan oleh penyedia layanan payment gateway kepada merchant untuk setiap transaksi yang diproses.
5. Layanan Pelanggan
Dukungan 24/7 yang Responsif: Pastikan ada dukungan pelanggan yang siap membantu kapan saja. Dukungan ini penting untuk menangani masalah yang mungkin muncul di luar jam kerja normal, memastikan bahwa bisnis dapat beroperasi tanpa gangguan. Layanan pelanggan yang tersedia 24/7 memberikan ketenangan pikiran dan mendukung keberlanjutan operasional bisnis.
Prismalink: Mitra Terpercaya untuk Transaksi Bisnis yang Aman dan Efisien
Dalam memilih payment gateway yang tepat untuk bisnis Anda, penting untuk mempertimbangkan kredibilitas dan kualitas layanan dari penyedia. Prismalink, penyedia layanan payment gateway terkemuka di Indonesia, menawarkan solusi unggulan dengan keamanan tinggi dan integrasi yang mudah.
Terdaftar di Bank Indonesia, Prismalink telah dipercaya lebih dari 2.500 merchant aktif yang puas dengan layanan dan produk yang ditawarkan, dibuktikan dengan 231 review dan rata-rata rating 4.8 di Google Maps. Dengan pengalaman 10 tahun+ dan komitmen terhadap kepuasan pelanggan, Prismalink adalah mitra ideal untuk memastikan transaksi bisnis kamu berjalan lancar, aman, dan efisien.
Ingin #melangkahbersamaprismalink? Yuk, daftarkan segera bisnis kamu di https://prismalink.co.id/
